Monte dei Paschi di Siena, la più antica banca del mondo, ebbe origine nel 1472 per volere delle Magistrature repubblicane in ideale prosecuzione delle grandi tradizioni mercantili e bancarie della città. Fu allora espressamente istituito per dare aiuto alle classi più disagiate della popolazione, in un momento particolarmente difficile per l'economia locale.
La sua attività, inizialmente limitata al credito pignoratizio, ebbe una rapida evoluzione in senso tipicamente bancario specie a seguito delle riforme del 1568 e del 1624. Con Decreto del Ministro del Tesoro dell' 8 agosto 1995 si è data origine a due enti: il Monte dei Paschi di Siena istituto di diritto pubblico, e la Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Le sue antiche origini non sono state per MPS di ostacolo all’innovazione.
Infatti nella pagina iniziale non vi è alcuna frammentazione per prodotto o cliente finale ma un diretto riferimento alla multicanalità integrata del sito visto che la prima informazione che viene data riguarda i servizi di banca diretta (con particolare riguardo a Paschihome la sezione Internet di MPS prima consultabile nella lista).
MPS si dota di un sito Internet realmente operativo, non solo per servizi a basso valore aggiunto, ma anche per servizi di risparmio gestito specie per i fondi comuni d’investimento per i quali è prevista, oltre all’interrogazione, la prima sottoscrizione nonché la sottoscrizione di ulteriori quote e lo switch; per le gestioni patrimoniali è prevista, invece, ancora la sola interrogazione e per le polizze vita sia la sottoscrizione che l’interrogazione.
Infatti Banca Monte dei Paschi di Siena offre il servizio Paschihome cui si aderisce in seguito a richiesta diretta in filiale oppure mediante form disponibile sul sito Internet.
Con Paschihome accedendo alla sezione “Documenti On-Line” si può richiedere il nuovo servizio di visualizzazione e archiviazione, in piena sicurezza ed in formato elettronico, dell'estratto conto e di altridocumenti ufficiali con il vantaggio di risparmiare le spese di spedizione per l'invio dell'estratto conto e dei documenti di sintesi; ricevere con puntualità i documenti ufficiali di cui è stata richiesta la visualizzazione on-line con possibilità anche di archiviarla sul P.C.; ricevere un avviso, se si desidera, via e-mail o tramite SMS, della pubblicazione on-line di nuovi documenti; visualizzare i documenti ricevuti negli ultimi 13 mesi.
Per accedere al servizio è necessario effettuare l'adesione (sezione “Adesione e Revoca”). Effettuata l'adesione si potrà accedere alla sezione “Configurazione” per abilitare i rapporti dei quali si intende ricevere la documentazione on-line ed impostare i recapiti per la ricezione dell'eventuale avviso. In qualsiasi momento è possibile ripristinare l'invio dei documenti cartacei per alcuni o tutti i rapporti abilitati (in questo caso saranno nuovamente addebitate le spese postali). Nella sezione “Consultazione” è possibile visualizzare, quando saranno disponibili, i documenti provenienti dalla Banca relativi ai rapporti abilitati.
L'attivazione del servizio è gratuita. La ricezione degli avvisi via e-mail è gratuita, mentre via SMS ha un costo di 0,07 €. Il Cliente riconosce che, con la messa a disposizione on-line delle comunicazioni, la Banca adempie i propri doveri di comunicazione. Il Cliente si assume l'onere di accedere periodicamente al servizio Paschihome, non potendo imputare alla Banca la mancata conoscenza delle comunicazioni a lui effettuate. In caso di rapporti cointestati, ciascun cointestatario potrà attivare il servizio attraverso il proprio Paschihome. In tal caso le comunicazioni saranno messe a disposizione degli altri cointestatari solo se anch'essi avranno aderito al Servizio dal proprio Paschihome. I documenti, messi a disposizione on-line dalla Banca, possono essere visualizzati, scaricati, stampati, salvati sul P.C. del Cliente ed hanno la stessa efficacia documentale della corrispondente documentazione cartacea. Ogni documento resterà disponibile on-line per 13 mesi a decorrere dalla data di messa a disposizione.
Per il servizio Paschihome è previsto un canone mensile di soli 1,00 euro. Il canone non si applica ai possessori delle linee del conto PaschiInFiore nel cui pacchetto è compreso Paschihome e ai possessori del conto Carattere.
Per i fondi Paschihome consente di risparmiare il 10% sulle commissioni di sottoscrizione rispetto alle commissioni standard.
Come molte altre anche Paschihome offre la possibilità di usufruire di demo esplicative del servizio. Entrandovi ci viene dato subito un esempio della pagina principale dell’utente che, come un estratto conto, ricorda tutte le ultime disposizioni impartite indicandone data, descrizione e importo. Sulla destra è possibile selezionare le dimostrazioni che interessano. Nello specifico, interessandoci dei fondi e operando la relativa selezione, ci vengono fornite le prime notizie circa le possibilità offerte da questa sezione ossia: Prima sottoscrizione; Sottoscrizione di ulteriori quote ; Rimborso delle quote possedute; Conversione delle quote possedute in quote di altri fondi (Switch) .
Inoltre viene precisato che in qualsiasi momento è possibile visualizzare la composizione aggiornata del proprio Portafoglio Fondi, mentre la voce Movimenti e Ordini consente di visualizzare il riepilogo e lo stato in cui si trovano gli ordini inseriti con riferimento ad uno specifico intervallo temporale.
Di tutti questi servizi viene dato un esempio analitico. Quanto alla prima sottoscrizione è da notare che essa è guidata e viene inizialmente richiesto solo il numero del dossier titoli e in seguito occorre indicare la linea di investimento, l’importo (viene ricordato tra l’altro l’importo minimo di 500 euro) e la password dopodiché viene dato un riepilogo chiedendo di confermare, annullare o modificare. Il sistema è identico per la sottoscrizione di ulteriori quote (cambia solo l’importo del versamento minimo di 250 euro). Per lo switch la prima pagina è identica a quella della sottoscrizione mentre è ovvio che bisogna in seguito indicare i fondi su cui si intende operare la conversione.
Il Regolamento 11522/98 della Consob obbliga la Banca a raccogliere informazioni sul profilo di rischio degli investitori. Dunque MPS rispetta questa regola disponendo un test di profilazione .
Quanto alle schede prodotto oltre alle informazioni sintetiche è possibile ottenere una completa descrizione comprendente orizzonti temporali, benchmark, vantaggi e target di clientela cui si rivolge, tuttavia mancano grafici che relazionino gli indici alle reali quotazioni.
Tra i prodotti di risparmio gestito MPS offre: a) fondi distinguendo tra: Fondi Azionari specializzati per Area Geografica (composto da ben 14 comparti) adatti ad una clientela caratterizzata da portafogli diversificati e dunque con elevata maturità finanziaria; Fondi Azionari specializzati per settore d'investimento adatti ad una clientela caratterizzata da portafogli diversificati e dunque con elevata maturità finanziaria; Fondi Bilanciati (con 3 comparti) caratterizzato da un mix tra titoli monetari obbligazionari e azionari; Fondi Flessibili (con due comparti) adatti a risparmiatori con una buona propensione al rischio; Fondi Monetari e Obbligazionari (con 12 comparti) spesso con durata minima di 24 mesi (salvo Ducato Fix Euro Bt a 30 mesi Ducato Fix liquidità a 9 mesi e Ducato Fix monetario a 12 mesi); Fondi Etici (con tre comparti); b) Gestioni patrimoniali in Fondi tutte prevedono investimenti in vari mercati (come indicato dal nome) in quote di fondi comuni e/o SICAV e una componente azionaria compresa in un range diverso che permette una gestione dinamica e una migliore diversificazione; c) Gestioni patrimoniali in SICAV distinte secondo il profilo di rischio/rendimento assicurato (5 profili); d) Gestioni patrimoniali monetarie distinta in due linee che differiscono solo per l’accumulo o la distribuzione dei proventi.
Gli ultimi dati (in migliaia di euro) resi disponibili da Assogestioni riguardano la vendita del 2004 mediante i canali diretti dei prodotti GPM e GPF della SGR di MPS ed evidenziano una flessione con sottoscrizioni pari a 757.250 inferiori ai riscatti pari a 1.058.412.
Dott.ssa Maria Michela Lucignano
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